合格投資者提示-
（一）具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足以下條件之一：
家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元；
家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元；
近3年本人年均收入不低于40萬元。 -
（二）最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位。
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（三）金融管理部門視為合格投資者的其他情形。
首頁為促進銀信類業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防范金融風險，近日，中國銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)的通知》（以下簡稱《通知》），對銀信類業(yè)務(wù)進行規(guī)范。
《通知》共10條，分別從商業(yè)銀行和信托公司雙方規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)，并提出了加強銀信類業(yè)務(wù)監(jiān)管的要求。
一是明確銀信類業(yè)務(wù)及銀信通道業(yè)務(wù)的定義。《通知》首次明確將銀行表內(nèi)外資金和收益權(quán)同時納入銀信類業(yè)務(wù)的定義，并在此基礎(chǔ)上，將銀信通道業(yè)務(wù)明確為信托資金或信托資產(chǎn)的管理、運用和處分均由委托人決定，風險管理責任和因管理不當導致的風險損失全部由委托人承擔的行為。
二是規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行的行為。《通知》要求在銀信類業(yè)務(wù)中，銀行應(yīng)按照實質(zhì)重于形式原則，將穿透原則落實在監(jiān)管要求中；要求在銀信通道業(yè)務(wù)中，銀行應(yīng)還原業(yè)務(wù)實質(zhì)，不得利用信托通道規(guī)避監(jiān)管要求或?qū)崿F(xiàn)資產(chǎn)虛假出表。同時，《通知》要求商業(yè)銀行對信托公司實施名單制管理，應(yīng)根據(jù)客戶及自身的風險偏好和承受能力，選擇與之相適應(yīng)的信托公司及信托產(chǎn)品。
三是規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)中信托公司的行為。《通知》要求信托公司積極轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，立足信托本源支持實體經(jīng)濟發(fā)展。《通知》明確，在銀信類業(yè)務(wù)中，信托公司不得接受委托方銀行直接或間接提供的擔保，不得與委托方銀行簽訂抽屜協(xié)議，不得為委托方銀行規(guī)避監(jiān)管要求或第三方機構(gòu)違法違規(guī)提供通道服務(wù)。此外，《通知》要求銀信類業(yè)務(wù)應(yīng)貫徹落實國家宏觀調(diào)控政策。
四是加強銀信類業(yè)務(wù)的監(jiān)管。《通知》明確，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)加強銀信類業(yè)務(wù)的監(jiān)管，應(yīng)依法對銀信類業(yè)務(wù)違規(guī)行為采取按業(yè)務(wù)實質(zhì)補提資本和撥備、實施行政處罰等監(jiān)管措施，并將進一步研究明確提高信托公司通道業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的措施辦法。《通知》還要求，各銀監(jiān)局應(yīng)強化屬地監(jiān)管責任，切實加強對銀信類業(yè)務(wù)的日常監(jiān)管。
《通知》的實施有利于規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)，引導商業(yè)銀行主動減少銀信通道業(yè)務(wù)、信托公司回歸信托本源。