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合格投資者提示
根據《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》(銀發[2018]106號)第五條,投資管理資產的投資者分為不特定社會公眾和合格投資者兩大類。合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承擔能力,投資于單只資產管理產品不低于一定金額且符合下列條件的自然人和法人或者其他組織。
  • (一)
    具有2年以上投資經歷,且滿足以下條件之一:
    家庭金融凈資產不低于300萬元;
    家庭金融資產不低于500萬元;
    近3年本人年均收入不低于40萬元。
  • (二)
    最近1年末凈資產不低于1000萬元的法人單位。
  • (三)
    金融管理部門視為合格投資者的其他情形。
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中國銀監會發布《銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定》
發布時間:2017/08/25

為規范銷售市場秩序和銀行業金融機構自有理財產品及代銷產品銷售行為,有效治理誤導銷售、私售“飛單”等問題,切實加強行為監管并維護銀行業消費者合法權益,作為整治金融亂象的一項重要舉措,銀監會發布《銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定》(以下簡稱《暫行規定》),要求銀行業金融機構實施專區“雙錄”,即設立銷售專區并在銷售專區內裝配電子系統,對自有理財產品及代銷產品銷售過程同步錄音錄像。

理財及代銷產品銷售是金融服務的關鍵環節,容易產生誤導及欺詐銷售行為,侵害消費者知情權、財產安全權、自主選擇權等合法權益。專區“雙錄”以技術手段增強了對于銀行業金融機構銷售行為的硬性約束,強化了其信息披露義務,有利于從源頭上規范銷售行為。

《暫行規定》共六章三十條,主要涵蓋了總體要求、產品銷售專區管理、錄音錄像管理、內部管理制度、監督管理等方面,對規定適用范圍、信息查詢平臺、錄音錄像內容、銷售話術標準等重點事項作出明確規定,同時確定了施行時間。

《暫行規定》的實施,將強化對于自有理財產品及代銷產品銷售過程的監控,對于規范銀行業金融機構經營行為、化解糾紛投訴、保障銀行業消費者合法權益具有重要意義,同時也為監管部門開展行為監管提供了新的監管工具及重要抓手。下一步,銀監會及其派出機構將加強督促指導,要求銀行業金融機構切實履行消費者保護主體責任,確保《暫行規定》相關要求執行到位,不斷推動專區“雙錄”工作的規范化及標準化發展。