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我國銀行業信貸管理步入新的科學發展階段

根據中央經濟工作會議要求,為進一步嚴格執行放貸條件,規范和加強信貸業務管理,保護金融消費者權益,促進貸款業務健康發展,確保銀行業信貸資金進入實體經濟,以信貸結構優化促進經濟結構調整,更好地支持經濟平穩較快發展,近日,中國銀監會發布《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》。這兩個辦法與之前已經施行的《固定資產貸款管理暫行辦法》和《項目融資業務指引》（并稱“三個辦法一個指引”,以下統稱貸款新規）,初步構建和完善了我國銀行業金融機構的貸款業務法規框架,將作為我國銀行業貸款風險監管的長期制度安排,標志著我國銀行業信貸管理進入新的科學發展階段。

銀監會自2007年7月以來,按照科學發展觀要求開始起草《固定資產貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》和《項目融資業務指引》。這“三個辦法一個指引”在起草過程中,反復征求了社會各界的意見,充分借鑒了國際通行做法,也認真考慮了我國的實際情況。其中,《固定資產貸款管理暫行辦法》和《項目融資業務指引》于2009年7月頒布,現已正式生效施行。《流動資金貸款管理暫行辦法》和《個人貸款管理暫行辦法》也將于頒布之日起執行。

貸款新規主要從規范貸款業務流程、防范貸款風險、保護金融消費者權益的角度提出監管要求:一是強化貸款的全流程管理,推動商業銀行傳統貸款管理模式的轉型,提升商業銀行信貸資產管理的精細化水平;二是強調貸款合同的有效管理,明確對貸款風險要點的控制;三是倡導貸款支付管理理念,強化貸款用途管理,提高商業銀行風險防范與控制能力,防范貸款被挪用風險,保護借款人合法權益;四是加強貸后管理,提升信貸管理質量;五是明確貸款人的法律責任,強化貸款責任的針對性,構建健康的信貸文化。

銀監會有關負責人表示,銀監會今年將把推動落實貸款新規作為工作重點之一,按照中央經濟工作會議有關要求,督促銀行業金融機構真正實現發展方式的轉變,樹立“實貸實付”理念,建立全流程的精細化信貸管理模式,注重從源頭上控制信貸資金被挪用風險。目前,銀監會正在督促檢查貫徹落實《固定資產貸款管理暫行辦法》和《項目融資業務指引》的有關情況,并擬結合檢查中發現的問題,進一步加大宣傳、解讀和培訓輔導力度,以使貸款新規真正得以有效貫徹執行。

這位負責人表示,我國商業銀行目前在個人貸款方面已較多倡導采用實貸實付的方式,目前,這個新辦法是對我國貸款管理法規的一次系統性修訂和完善,將更加有利于實現銀行貸款業務的精細化管理,保護廣大金融消費者的合法權益,進一步促進銀行業金融機構貸款業務的健康發展。同時,也有利于加強貸款風險管理,確保銀行信貸資金真正進入實體經濟,更好地發揮金融支持經濟平穩較快發展的作用,對廣大生產者和消費者獲得快捷、方便的銀行金融服務方面不會產生任何影響。